Os três degraus: preventivo, básico e maior
Quase todos os planos dividem os tratamentos em três grupos e pagam uma porcentagem diferente em cada um. Essa estrutura explica por que uma limpeza sai de graça e uma coroa não.
- Preventivo. Limpezas, check-ups e radiografias de rotina. É o que a maioria cobre por completo desde o primeiro dia, porque interessa à seguradora que você vá.
- Básico. Restaurações, extrações simples, tratamento de gengiva. Aqui você já paga uma parte, e costuma haver uma carência curta.
- Maior. Coroas, canais, pontes, próteses, implantes. O degrau que menos se cobre e o que tem a maior carência.
Como ler um plano em trinta segundos
Procure três números seguidos, do tipo 100 / 80 / 50. São o que o plano cobre em preventivo, básico e maior. Se o terceiro for baixo e ainda houver carência longa, esse plano não foi pensado para um tratamento grande que você já sabe que precisa.
Os tempos de carência decidem se o plano serve para você
Carência é o tempo que precisa passar desde o início do seu plano até você poder usar certo benefício. Não é letra miúda de má-fé: é o que evita que alguém contrate na segunda e coloque uma coroa na terça.
Funciona por degraus. A limpeza costuma estar disponível logo. O básico, depois de alguns meses. O maior tem a carência mais longa, que em muitos planos vai de seis a doze meses.
Diga desde o começo
Se você já tem um tratamento pendente, me contar não joga contra você: é o que me permite descartar os planos que não vão servir e procurar os que têm carência curta ou nenhuma.
PPO, DHMO e planos de desconto não são a mesma coisa
Três coisas muito diferentes são vendidas com a mesma linguagem, e a terceira é a que mais gera confusão nas famílias que eu atendo.
- PPO. Rede ampla e você pode ir a qualquer dentista, embora pague menos se ele estiver dentro. Costuma ter franquia, cosseguro e teto anual.
- DHMO. Você escolhe um dentista principal dentro de uma rede específica e paga tarifas fixas por cada tratamento, sem franquia e muitas vezes sem teto. Mais barato, bem menos flexível.
- Plano de desconto. Não é um seguro. Você paga uma mensalidade para acessar uma lista de preços reduzidos e depois paga o tratamento inteiro por esse preço. Ninguém cobre uma porcentagem por você.
Um plano de desconto pode fazer sentido em casos específicos, mas convém saber o que se está comprando. Se alguém te apresenta isso como se fosse um seguro dental, esse sinal sozinho já diz bastante sobre com quem você está falando.
O teto anual, a franquia e a visão
Três detalhes que quase ninguém olha ao comparar e que decidem quanto você paga de verdade em um ano com tratamento.
- Teto anual. O máximo que o plano paga em um ano. É o contrário do teto de um seguro de saúde: aqui, quando ele acaba, você começa a pagar tudo.
- Franquia. O que você paga antes de o plano começar a cobrir. Normalmente não se aplica ao preventivo, que continua saindo de graça desde o primeiro dia.
- Visão. Quando vem incluída, costuma cobrir um exame anual e uma ajuda para lentes ou armações. É um benefício à parte, com seus próprios limites.
A pergunta que organiza tudo
Antes de olhar preços, decida se o que você procura é manutenção, ou seja limpezas e check-ups para nunca chegar a um problema, ou se já tem um tratamento concreto pela frente. São duas buscas diferentes e levam a planos diferentes.
